Cash Management : l’optimisation des flux comme levier de performance

Dans un environnement économique en constante évolution, les entreprises doivent s’adapter pour rester compétitives. La gestion des flux financiers est un levier qui permet à la fois de renforcer la solidité d’une entreprise et de créer de la valeur.

Les banques, comme tiers de confiance, ont un rôle majeur dans ce processus avec une mission de garantir un traitement des flux fiable, rapide, sécurisé et conforme aux attentes des clients, tout en intégrant les innovations les plus récentes. Toutes les enquêtes confirment que la maîtrise des flux financiers, la sécurisation des données, des transactions et l’optimisation des flux figurent parmi les principales préoccupations des trésoriers et directeurs financiers.

À l’ère des paiements dématérialisés et instantanés, il est primordial de soutenir les entreprises dans leur stratégie de digitalisation de leurs processus financiers. Cela comprend l’automatisation et la sécurisation des paiements, le développement des solutions de paiement et de financement, ainsi que la mise en place de la facturation électronique, qui vise à simplifier et optimiser les échanges commerciaux futurs.

Au quotidien, toute banque d’entreprises est amenée à personnaliser ses services pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client, depuis les professions réglementées gérant des encaissements pour le compte de tiers jusqu’aux retailers ou d’autres secteurs d’activité. Il est indispensable de bien appréhender les impacts réglementaires liés aux réglementations DSP 3, RGPD et LCB-FT (Lutte contre le Blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme) ainsi que les impacts sur le plan technique et organisationnel.

Cette analyse est clé pour améliorer l’expérience utilisateur et sécuriser le contrôle des transactions. Les solutions qui peuvent être proposées visent à répondre à ces enjeux importants : cash pooling (gestion centralisée de trésorerie de groupe de sociétés), canaux de paiements électroniques, terminaux de paiement, e-commerce, virements, prélèvements, initiation de paiement et transactions instantanées.

Contrairement aux idées reçues, la gestion et l’optimisation des flux financiers ne concernent pas que les grandes entreprises et les ETI, mais bien toutes les entreprises, quelle que soit leur taille et leur secteur : toutes sont susceptibles d’être vulnérables au risque de trésorerie. Une bonne visibilité des flux permet d’identifier les tensions financières et d’instaurer les mesures correctrices. L’intégration d’outils de gestion des dépenses, de paiements et de solutions bancaires permet d’améliorer cette visibilité et la prise de décision.

Autre idée reçue : digitaliser les paiements, c’est plus risqué car tout va plus vite. Si la digitalisation des paiements introduit de nouveaux risques, elle permet aussi de mieux les maîtriser grâce à des outils avancés proposés par l’ensemble des banques : l’authentification forte, le chiffrement, la traçabilité des transactions, les règles de gestion et de validation des ordres et plus récemment la vérification du bénéficiaire (VoP : Verification of Payee).

L’optimisation des flux financiers est donc importante pour toute entreprise désireuse d’améliorer ses performances globales. Une gestion fluide des flux financiers contribue significativement à l’amélioration de l’expérience client. En garantissant des transactions rapides et sécurisées, l’entreprise est en mesure de répondre plus efficacement aux attentes de ses clients, favorisant ainsi la fidélisation et la satisfaction.